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拍拍贷高管谈P2P暴雷和公司未来...

2018年7月27日 / 86次阅读
拍拍贷

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拍拍贷是一家我一直关注的公司,现在是投资人,未来希望能成为一个小股东。

 

本周三我们进行了一场语音直播..点击查看
拍拍贷联合创始人李铁铮偕首席运营官章峰真诚献声!
活动现场充满了各种敏感和直接的问题,我们的嘉宾一一回应!
想知道他们说了什么吗?语音直播Q&A文字版重磅来袭!

 

现在暴雷平台很多,拍拍贷有雷的可能吗?不会雷的原因是什么?
答:目前整个行业按照监管要求进行整改,最近有一些平台确实出现爆雷事件。从我们的角度来看,大多数爆雷的平台大多数分成2种可能,第1种是打着P2P的幌子进行诈骗的,从运营时间和标的真实性来评估。第2类可能因为风险控制和运营管控原因导致的爆雷。拍拍贷定位于信息中介,撮合借款人和投资人直接交易来收取服务费,信息透明,在这个过程中,没有直接碰触用户的资金,没有跑路的理由。
另外大家也都知道了,我们的去年11月份在纽交所上市,拍拍贷公布的17年的财报和18年第一季度的风险和财务状况都非常稳健。截至2018年3月31日,公布的报表内,拍拍贷集团自有资金37.3亿人民币。在7月19号我们也对外发布了公告,实缴注册资本金增到10亿。我们的业务和财务表现非常的健康,也不存在运营问题。拍拍贷稳健运营了11年,现阶段我们其实更多关注的是给整个行业做出贡献,提升更多的信心。至于跑路和爆雷,希望拍友们不用考虑这个问题,拍拍贷和那些跑路、爆雷的公司有本质上的区别。拍拍贷不存在跑路的可能。

最近网上理财平台相续出现倒闭,对拍拍贷有没有影响?目前运营情况怎样的?
答:对拍拍贷的影响非常可控的。我们目前的新彩虹计划和资金流出确实会有影响,但是整体来说非常健康。很多投资人也可以感受到,去年12月受到环境影响,我们的坏账有一些上升。但是我们今年新发布的借款标的,从目前的数据表现,已经接近历史最佳数据表现。目前的整体运营状况也非常的健康。最近不少平台理财平台相继倒闭,对于不良玩家的出清,对于行业头部平台,如拍拍贷这样有实力也合规的平台,我认为是一个利好。拍拍贷一直定位于信息中介,与监管的方向也是一致,我们对未来充满了信心。

拍拍贷近期在备案合规方面做了哪些工作?难点在哪里?
答:备案一直是我们很重视的事情,关于备案工作的难点,我认为主要在于监管出台统一政策细则的时间点的。拍拍贷已主动积极与监管进行了深入的沟通,按照监管各项细化要求进行针对性的整改,官网banner也有长图展现,落地和调整的地方包括不限于页面的文案修改、工具的优化、协议合同的完善等等。从手动投标验证身份,到跳招商银行的验证码,再到协议利率的文案调整、合同细节,再到新彩虹计划的上线等等,这些都是在为合规备案做准备。拍拍贷稳健运营11年,一直在积极拥抱监管,未来若有新的监管要求安排,我们也会第一时间同步。

怎么证明拍拍贷平台的标的是真实的?会不会发假标?
答:首先我们稳健运营11年,如果发假标肯定也做这么长时间。另外我想回到我们的业务模式,我们的借款是非常小额分散,我们的笔均金额是3000,每一个借款人都需要身份证,需要做严格的审核。我们也接入了招行的存管,这个意味着什么呢?我们每一个借款人借款前,需要调到招商银行开二类户,招行需要做身份和短信的验证。我们有非常多的环节来论证真实性,我们如果诈骗的话需要来伪造身份证,每个身份证来骗3000块钱。所以做这个完全是无意义的。无论从业务模式和运营时间的角度来说,这个问题完全不需要回答,因为完全不存在。

拍拍贷在纽交所上市以来,股价表现非常不好,拍拍贷管理层是怎么看待这个问题的?
答:由于多方面原因,市场环境,监管备案的形势还不够明朗等,现在行业中其他的上市公司股价都也有不小的波动,也基本都处于低位。但是股价波动不影响正常业务运营和开展,也不影响拍拍贷未来的发展。像瑞信、德意志银行等知名投行的分析师仍然看好拍拍贷未来的发展,对PPDF的建议都是买入。关于这个问题我也再补充一下,最近也收到一些消息问我是不是有大股东套现导致股票暴跌,我负责任的告诉大家,这个绝对没有的。另外从财报中也可以看到,拍拍贷在强监管的形势下,仍然获得了不错的盈利数据,也说明公司经营良好,在行业中非常有竞争力。

百行征信工作开展后效果如何?逾期率有下降趋势吗?
答:这个大家都知道近期央行牵头成立的百行征信机构正式挂牌,在首批信息接入方面有两家P2P企业,非常荣幸的表示,拍拍贷是其中之一。我认为百行征信未来对长期逾期用户的威慑作用是巨大的,帮助中国成为信用社会。目前正在系统搭建过程中,我们也在积极配合相关部门开展工作和对接。具体的应用方面,还请大家耐心等待一下。关于逾期率是否有下降趋势的问题,我们逾期率相比去年Q4季度,有明显的下降。

行业动荡时期,拍拍贷的借款人还款意愿是否有下降,逾期率有没有明显上升,如何应对?
答:目前从我们对借款人贷中的监控上来看,逾期率并没有上升,甚至是下降的。目前的情况下,可能影响的是投资人这端,对借款人的借款需求没有那么大的影响,借款人的需求依然强劲。但我们依然在优化运营效率、风险区分上通过科技手段持续优化。

二季报啥时候公布,是不是可以抄底拍拍贷的股票?
答:预计是在8月份,最终的时间还没确定。至于抄底我们的股票,我没有办法回答,因为受美国监管的要求,对股价的问题不太合适问题。不过刚才针对股价波动问题也有回答啦。瑞信、德意志银行等知名投行的分析师仍然看好公司未来的发展,对PPDF的建议都是买入。而且我们创始人方面也没有做任何的减持操作,关于1季度公司也有对外宣布股票回购计划,因为我们非常看好公司未来的发展。

赔标会不会无法赔付?
答:目前我们采用与中合担保合作,通过中合担保提供的“风险保障计划”为用户提供风险保障。若赔标出现逾期,由风险保障金专项账户中的保障金余额提供风险保障,超出风险保障金专项账户专款范围,未能覆盖的风险,由投资人自行承担。所以理论上我们提供的是有限保障,监管也不允许无限的保障。风险保障金是有上限的,但是我们会尽全力降低此类标的风险。截止2018年06月30日,风险保障金专项账户余额接近5亿。经过测算,质保金的金额和我们预计回收的钱,可以覆盖我们目前预计风险的2倍。

新彩虹计划是否一定会如期兑付?会不会新彩虹退出的时候没人接手或者转让不出去?
答:新彩虹计划的本质是自动投标工具,底层资产全部是我们平台的散标。历史上来看,目前还没有发生过逾期回款的情况。关于此类工具主要风险是平台做期限错配,资金池投标和拆标。比如说为了符合用户的偏好,把12个月的标拆成短期的,这样每次到期都需要新的资金来补充,否则就容易发生风险。而拍拍贷的新彩虹计划目前是没有任何中间账户的,全部都是投资人自己存管账户下开设的子账户进行投标,持有的新彩虹计划在账户中心都可以看到与之相匹配的债权。而且新彩虹计划的退出方式主要是依靠底层资产的回款,并不依靠债权转让,也就是不依靠新彩虹来做债转。我们的底层借款标的平均是9个月等额本息还款,新彩虹的平均期限比借款平均期限还要长,这个是我们和别的平台比较大的区别。因为流动性危机的本质,在于资金端的期限比资产端短,对于我们来说,我们的资金端比资产端要长,我们标的回款就足够就满足资金端的退出。最后新彩虹计划的本质是投标工具,无论如何,债权和标的本身还是在您名下,也是拥有对借款人追偿回款的权利,从这个角度来看其风险还是完全可控的。

拍拍贷的优势是什么?给我一个必须投的理由?
答:关于平台优势,将会从平台模式和发展、风控大数据技术、团队人才等方面来介绍。1、首先在平台模式和发展方面,拍拍贷11年稳健运营,累计注册用户接近8000w,累计成交额超过1200亿,招商银行存管,去年11月也已于美国纽交所上市。目前包括财务状况、盈利、资产负债表现刚才也都有回答,都是非常的健康。平台平均单笔借款金额小于3000元的业务模式也和监管要求的小而分散、普惠金融高度一致。2、风控建模方面,我们十几年的数据基础,机器学习能力,在全国5个城市成立了运营中心,也组建智慧金融研究院,加入了央行成立的百行征信数据共享。因此我认为拍拍贷在大数据风控管理方面有的核心竞争力。3、最后一个说一下团队人才方面,我们的核心股东、创始人团队十年来始终在一起,而像首席风险官顾鸣、首席运营官章峰、首席产品官王玉翔等公司核心高管,他们都是14年、15年前后加入公司的。他们的经验和背景对公司的成长带来了巨大的帮助。所以综合以上方面,至少我认为拍拍贷在行业里的优势还是值得选择和信赖的。

催收流程是怎样的?坏账后还可以催回来吗?
答:我们对于坏账一直是在催收的,我们有非常庞大的电催团队,分布在5个城市,我们在第4天开始,一直到90天都会进行催收。90天后我们引入外包团队催收。对于信用标的投资人理性的看待这个问题,您投的是小额,分散的风险自担资产,她会存在坏账的可能,而且是催收也催不回来的坏账,是正常的现象,这是您收益的一部分。我们不存在这样的模式,您投1W个人,1W个人都没坏账。所以我希望大家关注的是去除坏账而得到的最终真实收益率。通过很多次的线下投资人交流活动,绝大部分坚持小而分散投信用标的拍友,在扣除坏账后的收益率大部分是超过赔标和新彩虹计划投资人的收益率。但是有时可能会有一些波动,比如说去年第四季度。但是这个是正常现象,高风险高回报高波动是相关的,世界上没有免费的午餐,如果您追求的是稳定的收益,那么建议投赔标和新彩虹计划,也不会为这些坏账去烦恼。

投资人的资金是划入借款人的账户吗?借款人的回款是直接划入投资人的账户吗?
是的,我们是招商银行严格的存管,存管的意义就是投资人和借款人的资金,我们是碰不了的。他们是投资人和借款人二类账户直接的操作。

之前有跑路的平台是因为自融导致,拍拍贷会不会自融?
拍拍贷的创始人、高管和各类股东都没有通过拍拍贷平台进行任何的借贷行为。

高管有在拍拍贷投资吗?我们有没有和保险公司的合作。
我们大部分高管赚的钱都投在拍拍贷,包括父母的养老金都在里面,至少我是这样的情况。我们在和头部的几家保险公司在谈战略合作。随着行业爆雷潮的发生,这个进度可能会慢一些,大家等待好消息。

北京禁止投资计划的事情会不会影响?
虽然彩虹计划里面有计划两个字,但是其本质是自动投标工具,是完全点对点的,从本质上我们认为是合规的。后续形式上不知道是不是随着“187”条,细则明朗化,有更明确的要求,我们在形式上可能会做一些改动。但是从点对点的自动投标工具上,我们认为是没有问题。

本文链接:http://www.maixj.net/inv/ppd-p2p-18474
云上小悟 麦新杰(QQ:1093023102)

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