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规划出来的百万财富

投资理财
2011年3月18日 / 68次阅读
标签:金石致远杨天南

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利用租房按揭款来进行融资和投资的案例,很贴近我们的生活。看到这个案例也很亲切,我本人就是被迫走上这个方向,当时不卖出股票,就是为了保住已有的份额。

 

规划出来的百万财富

2011年03月18日

文/ 杨天南

3月11日,日本9级地震引发海啸致使核电站发生泄漏,据称相当于84000个当年广岛爆炸的原子弹,死亡及失踪者万余人,恐慌至今仍在继续。今年以来,新西兰发生将150年教堂震塌的大地震、澳大利亚发生有记录以来的最大洪水历历在目,更不用提当下利比亚的战争或埃及的政局跌宕。总之世界很动荡,我们每年都会面临“错综复杂的国际国内形势”,无论是人类社会还是大自然都一样。

记得十年前在北美经历网络泡沫大崩溃时,友人狐疑地问:都经济危机了,还投什么资啊?!此刻的当下,或许有人心里想2012年地球都没了了,投资还有啥用?!鉴于地球已不止一次地被预言毁灭后仍然完好,我们需要一如既往地认真工作,原因是如果届时地球好好的,好日子却没来。

无论一个家庭或企业,在壮大财富的过程实际上只面临两个问题:融资和投资。前者解决的是没钱时怎么有钱的问题;后者解决的是有钱怎么变多的问题。融资是基础,投资是关键,这都需要合适的规划。

曾经提过,很多的投资失败不是失败于投资本身,而是失败于投资规划。时至今日,很多人仍不认为无形资产的重要性。但以有限的经历而言,一个主意或计划改变一个家庭的财务状况、一年时间令财富累积超过数十年之总和,这样的事例早已不是个案。眼见原本同样的家庭,经历同样的社会条件、同样的时间,在一个周期后所形成的差距,以及这种差距扩大至终生无法弥补,令人感慨是是,这往往源于对于财务漠视或认真的一念之间。当下正好有个现在进行时的例子。

一个相识数年的朋友是人到中年的北京人,一家三口,爱人是全职太太,孩子尚幼,全家靠其一人的收入维持。好在身在国企月入八千还算稳定,每月基本月光。住在其兄的房子已十年,从十年前觉得五十万的房价太贵,住到现在三百余万实在买不起。有幸哥哥事业有成,未曾收过一分钱的房租,看兄弟如此心里不安,决意要将房屋无偿地过户给弟弟一家。

我与其兄相熟日久,便建议利用这次契机帮助其弟解决长久的财务问题。计划大致如下,如果简单地完成赠与过户,除了多出一套300万房屋资产外,弟弟家庭日常的金融状况没有任何改善。鉴于其弟从未买过房,根据当今的政策,可以申请为期20年的银行按揭,而且首套可以享9折利率优惠,估计可以得到200万的贷款,可以安排部分进行为期三年的投资计划。

这个过程中除了投资管理者素质外,有两点需注意:一是通常为了避免风险的发生,不主张用负债进行投资,因为合格的投资资金至少有一个要求:即短期不用的资金。在这个案例中,通过按揭资金的长期性作为应对。二是日常现金流的安排。由于弟家目前状况已无能力进行月供,所以月供将由按揭本金中支付。为了避免市场日常波动的负面影响,可从本金中直接提取50万元放入银行月供账户,对应未来3年的月供支出,这样尚能有150万元用于投资。

如果未来三年的时间能取得100%的投资回报,150万将升值为300万。届时可选择用200万还清银行的全部按揭,此时弟家除了拥有房屋外,比之原本的计划尚多出100万元的金融资产,对于普通人家这几乎是个无法完成的任务。

弟弟是个老实人,听了这个闻所未闻的方案,震惊于超过其前半生累计财富总和的数字外,满面惊愕地问:这不是钻空子么?我无语,晚上迷迷糊糊地翻了本成功学的书,上面赫然写着:抓住机遇!

备忘:2011/03/18 中国银行外汇牌价中间价: 美元656.68,港元84.17。专栏自2007年4月开启至今,上证综指自3525点到2915点, -17.31%; 香港恒指自20520点到22368点, +9.01%;道琼斯自12923点到11852点,-8.29%;专栏组合+110.68%。最近一年+22.08%;最近两年+186.97%。

 

授权转自金石致远杨天南

本文链接:http://www.maixj.net/inv/guihua-baiwancaifu-10524
云上小悟 麦新杰(QQ:1093023102)

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